将来の資金計画を立てるうえで、多くの人がファイナンシャルプランナーへ相談しています。
しかし、中には「ファイナンシャルプランナーに相談しても意味がない」と考える方もいるのではないでしょうか。
ファイナンシャルプランナーに相談しても、結局商品を勧められるだけのイメージがあるな…。
ですが、人生のライフイベントや、夢のマイホーム購入を叶えるための相談相手となってくれるのがファイナンシャルプランナーです。
相性のよいファイナンシャルプランナーを選べば、有意義なものにできますよ♪
そこで今回は、Instagramのフォロワー数が30万人を超える暮らしのメディア「THE ROOM TOUR」（＠the_room_tour）が、ファイナンシャルプランナーへの相談が意味がないと言われる理由や、相談する際の注意点を解説します。
また、ファイナンシャルプランナーへの相談に意味がある理由も紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。
この記事を読めば
わかること
FP相談を検討している方は、まずは完全無料で何度でも相談できる『保険チャンネル』を利用してみてはいかがでしょうか？
相談場所は自宅やカフェだけでなく、オンラインでも可能。
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ファイナンシャルプランナーへの相談が意味ないと言われる理由
ファイナンシャルプランナーに相談するのは意味ないって聞いたんだけど、ほんとかな？
ファイナンシャルプランナーへの相談が意味ないと言われる理由は、以下の3つです。
間違って理解されている部分もあるから、これから紹介する理由を押さえてみてね！
理由①知識に乏しい場合があるから
ファイナンシャルプランナーの中には、専門分野以外の知識に乏しい場合があります。
なんで同じファイナンシャルプランナーなのにバラバラなの？
ファイナンシャルプランナーは3級から1級まであって、難易度が違うから知識の差も出てくるんだよ！
たとえば、下表でファイナンシャルプランナーの合格率を見てみましょう。
| 級 | 学科合格率 | 実技合格率 |
|---|---|---|
| 3級 | 74.7% | 77.6% |
| 2級 | 53.5% | 52.0% |
| 1級 | 13.0% | 96.2% |
1級と3級でこんなに難易度が違うんだ！
難易度が高い1級FP技能士（国家資格）や、CFP（国際資格）を取得しているファイナンシャルプランナーは経験・知識豊富な人が多いです。
ファンナンシャルプランナーに相談するときは、1級を取得していて、自分の相談したい分野の専門家を選ぶと安心だよ♪
理由②最新の情報ではない可能性があるから
そのため、一部には資格を取得したときの知識のままのファイナンシャルプランナーが存在します。
相談しても新しい情報じゃない場合があるんだ…。
ファイナンシャルプランナーは常に新しい知識も求められるから、どんな活躍をしてる人なのか見極めが大切だよ！
ファイナンシャルプランナーへの相談が意味ないと言われるのは、アドバイスの内容が古い場合があることも理由のひとつです。
理由③必要のない商品を勧められるから
必要ないのに特定の金融商品を勧められたら、はっきりと断りましょう。
どんな商品だったら断るべきなの？
・投資信託
・外貨預金
・生命保険
・医療保険
上記の例が挙げられますが、全部の商品が悪いわけではありません。
自分が必要だと思えば話を聞き、必要なければすぐに断る姿勢を意識しましょう。
家族や住宅ローンの相談をしたいのに、全く違う商品を勧められても意味ないですよね！
ファイナンシャルプランナーへの相談に意味がある理由
結局、ファイナンシャルプランナーに相談する意味ってあるの？
ファイナンシャルプランナーに相談することの意味や、メリットを得られる理由を紹介するね！
①お金の不安を解決できるから
ファイナンシャルプランナーに相談すると、長期的な目線でお金の不安を解決できます。
ファイナンシャルプランナーに相談できる主な内容は、以下のとおり。
- マイホームの購入や住宅ローン
- 家計管理
- ライフプラン設計
- 教育資金
- 結婚や妊娠にかかる費用
- 資産運用
- 自分に合った保険選び
- 老後の蓄えや必要な資金 など
お金に関するいろんな相談が解決できるんだね！
また、弁護士法に違反しない範囲で相続関係の相談も可能。
今ある貯蓄や現状の収入に対して具体的なアドバイスがもらえるから、不安が解消されるよ♪
これから先のお金の悩みや不安を抱えている人は、一人で悩むより相談することで大きなメリットを得られるでしょう。
②専門的なアドバイスがもらえるから
わたしは住宅ローンに関するお金の相談をしたいな。
たとえば、住宅ローンアドバイザーの資格をもったファイナンシャルプランナーに相談すると、より詳しいアドバイスがもらえることも♪
専門的な視点からアドバイスをもらえ、お金の問題を根本から見直せるよい機会になります。
③客観的な意見が聞けるから
ファイナンシャルプランナーに相談することで、第三者の客観的な意見をもらえます。
お金の悩みは一人で悩んでても何も解決しないし、考えてる時間も無駄になっちゃうよ。
自分だけで考えていると、どうしても視野が狭くなります。
プロの視点から意見を聞けることってないもんね。
ファイナンシャルプランナーに相談することは、将来の自分や家族にとって得られるものが多いと言えます。
ファイナンシャルプランナーに相談するなら、何度でも無料で利用できる『保険チャンネル』がオススメ！
保険チャンネルは株式会社リクルートが運営しており、質の高いファイナンシャルプランナーを揃えています。
自宅からのオンライン面談も可能なので、ぜひ気軽に活用してみてくださいね。
ファイナンシャルプランナーに相談する際の注意点
ここまで、ファイナンシャルプランナーへの相談に意味がある理由を紹介しました。
次からは、相談する際の注意点について以下の3つを解説します。
順に見ていきましょう♪
注意点①家族のライフプランを決めてから相談する
家族のライフパターンやプランが決まっていない場合は、相談する時期を変えましょう。
家族全員の将来を見据えたライフプランがしっかり決まっているほうが、よりよいアドバイスがもらえるからだよ！
悩んでばかりでまだはっきり決まってない！
そんなときは、相談しても漠然とした回答しか得られない可能性が高いので、自分なりに今後の計画を立ててからにしましょう。
注意点②投資商品のアドバイスは受けられない
投資商品を知りたい場合は、ファイナンシャルプランナーへの相談はちょっと待って！
ファイナンシャルプランナーの資格だけでは、株式や投資信託のような金融商品の提案や販売はできません。
たとえば「NISA」についての知識はありますが「どの銘柄がおすすめ？」などのアドバイスはもらえません。
投資商品について知りたい場合は、銀行や証券会社に相談すると詳しい情報やアドバイスがもらえます！
注意点③税金や法律に関する相談はできない
お金にかかわる相談が全部できるわけじゃないんだ…。
かんたんな相談はできるけど、その後の書類作成や専門的な対応はできないよ！
個人間のお金のトラブルや離婚調停、遺産分割協議などは弁護士へ。
税金の相談や確定申告に関する書類作成は、税理士に相談しましょう。
相談するのが意味ないファイナンシャルプランナーの特徴
ここで紹介するのは、相談しても意味がないファイナンシャルプランナーの特徴です。
以下にあてはまる場合は危険信号。
ファイナンシャルプランナーへの相談時に、商品をしつこく勧められることは基本的にありません。
ファイナンシャルプランナーとしての立場は、常に中立であることが求められています。
上記に当てはまるファイナンシャルプランナーだったら、すぐ違う人に変えましょう。
以下の記事では、FP相談が危険と言われる理由や、ファイナンシャルプランナーの選び方を解説しています。
ぜひ、あわせて読んでみてくださいね！
ファイナンシャルプランナーを選ぶ4つのコツ
ファイナンシャルプランナーを選ぶ際には、どのような点に気をつければよいのでしょうか。
ここでは、ファイナンシャルプランナーを選ぶ4つのコツを紹介します。
ひとつずつ詳しく解説します。
コツ①幅広い知識があるか
お金の悩みは人それぞれ違うため、幅広い知識に沿ったアドバイスや改善の提案が求められます。
相談者の状況を把握したうえでのアドバイスかどうかも大切！
相談者の現在の状況に合っていない、もしくは的を得ていない回答しかもらえない場合は、知識や情報がない証拠。
だから、幅広い知識や視点をもったファイナンシャルプランナーを選ぶのが大切なんだ♪
コツ②信頼できるファイナンシャルプランナーか
ファイナンシャルプランナーを選ぶときは、信頼できるかを見極めるのがコツ。
ファイナンシャルプランナーは、お金にまつわるプロです。
最初から信頼できるなんて、どうやったらわかるの？
「相性が合うな」とか「話しやすい」と感じるファイナンシャルプランナーを選ぶといいよ！
たとえば、女性の相談者がかなり年上の男性に相談するよりも、同性や同世代に相談したほうが話しやすいと感じるかもしれません。
コツ③目的に合ったアドバイスをしてくれるか
ファイナンシャルプランナーを選ぶコツは、当たり前ですが目的に合ったアドバイスをしてくれるかどうかです。
お金に関する相談をしたいのに、的外れなアドバイスや曖昧な返答をするファイナンシャルプランナーは危険。
ごく一部のファイナンシャルプランナーには、自分の利益しか考えていない人もいるから気をつけて！
相談者の幸せにつながるための解決策をしてもらえるファイナンシャルプランナーを選ぶことが重要です。
コツ④ほかの専門分野とつながりがあるか
ファイナンシャルプランナーが、ほかの専門分野とのつながりがあるかどうかをチェックしましょう。
専門分野以外のことは、ファイナンシャルプランナーに相談しても解決できません。
専門家への対応が相応しい相談は、以下のとおり。
- 税理士（正しい帳簿の作成・領収書・税務調査など）
- 弁護士（個人間のトラブル・遺産相続・債務整理・離婚など）
- 社会保険労務士（就業規則作成・給与計算代理・雇用者側を対象にしたもの）
- 行政書士（内容証明の作成・クーリングオフ・示談書・各種契約書など）
- 司法書士（登記、供託に関する手続き・法務局に提出する書類の作成など）
上記の専門家とのつながりがあれば、紹介してもらえる場合も。
専門家の手を借りなきゃいけないときは、紹介してもらえると安心だね！
ファイナンシャルプランナーに相談するときの疑問
ファイナンシャルプランナーに初めて相談する場合は、以下の疑問がある方が多いのではないでしょうか。
ファイナンシャルプランナーに相談する前に疑問点を解消してね♪
ファイナンシャルプランナーに相談するときの流れは？
ファイナンシャルプランナーに相談するときの一般的な流れは、以下のとおりです。
- 公式サイトから予約
- 現在の状況や希望、悩みのヒアリングと目標の具体化
- 現状把握と分析
- ファイナンシャルプランナーから問題解決の提案
- 解決に向けての対策や提案の実行
お金のこと全部話すの恥ずかしいな…。
相談相手はお金のプロだから、悩みを隠さず話してね！
- 家計簿
- 預貯金の明細
- 源泉徴収票
- 住宅ローン返済計画
- 住宅ローン残高証明書
- 保険証券
- ねんきん定期便
- 年金保険の証券
- その他積立保険商品など
上記の資料があると相談がスムーズになるうえ、的確なアドバイスがもらえますよ♪
ファイナンシャルプランナーに相談できる時間や回数は？
何回も相談するとお金がかかりそう…。
ファイナンシャルプランナーの相談には、何度でも無料で相談できるところもあります。
以下の記事では、FP相談が無料な理由や、おすすめの無料相談サービスを紹介しているので、ぜひ参考にしてみてくださいね。
しつこい営業や勧誘がある？
ファイナンシャルプランナーには評価制度があり、無料の相談でもしつこい営業や勧誘がない理由は以下のとおり。
- 商品の購入後、相談者がすぐに解約するとペナリティが課せられるため
- 相談者の満足度を優先しているため
相談者からの評価が低い場合や苦情があると、事務所・提携企業からのペナルティを課される仕組みになっています。
そのような状況において、強引に営業されるケースは非常に低いでしょう。
だから安心して相談できるんだね！
ファイナンシャルプランナーへの相談は保険チャンネルがおすすめ！
FP相談は意味があるものだとわかったけど、どこで相談すればいいのかな…？
ファイナンシャルプランナーへの相談は『保険チャンネル』がおすすめ♪
株式会社リクルートが運営する『保険チャンネル』では、無料でファイナンシャルプランナーへの相談ができます。
- 自分に合った保険選び
- 資産運用の方法
- 結婚や妊娠にかかる費用
- マイホームの購入や住宅ローン
- 老後の蓄えや必要な資金 など
上記のさまざまなお金に関する悩みを無料で相談できます。
将来に向けて必要なお金の相談が、何回も無料でできるのはすごく心強いね！
目先の支払いや生活がなんとなくできている状態では、なかなか気づかないお金のこと。
この先、いつのタイミングでいくら必要になるのか、長期的な目線でお金の把握をしていますか？
将来の心配やお金の不安は、今のうちに相談してなくしておくほうが、心の余裕にもつながります。
今の状況を丁寧にヒアリングして、アドバイスしてもらえるよ♪
ぜひ、気軽に無料相談してみてくださいね▼
以下の記事では、保険チャンネルの口コミや評判を詳しく紹介しているので、あわせて読んでみてください。
適切なファイナンシャルプランナーを選んで意味のある相談にしよう！
本記事では、ファイナンシャルプランナーへ相談する意味や、有意義なものにするためのコツを解説しました。
ファイナンシャルプランナーは、お金に不安がある人や明確なライフプランを知るために欠かせない存在です。
相談に意味がある理由は、以下のとおり。
保険チャンネルのファイナンシャルプランナー相談は、何度でも無料。
少しでもお金の悩みがあるなら、保険チャンネルを利用しないと損だね！
保険チャンネルは、信頼できるファイナンシャルプランナーが所属していて、お金に関する相談を幅広く引き受けてくれます。
忙しくて出向く予定が立てられない場合は、オンライン相談も利用可能。
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- 住宅会社の比較基準があいまいな状態で決定してしまった。
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