- 「セカンドハウスローンでおすすめの金融機関について知りたい！」
- 「結局、セカンドハウスローンとフラット35どちらを利用すればいいの？」
このような疑問をお持ちではないでしょうか？
セカンドハウスローンでおすすめの金融機関は5社あるよ！
セカンドハウスローンを取り扱っている金融機関は、それほど多くありません。
そのため、少ない選択肢から自分にピッタリの住宅ローンを検討しましょう。
また、この記事ではセカンドハウスローンとフラット35のメリット、デメリットを詳しく解説しています。
今回は、インスタフォロワー30万人を超える暮らしのメディア「THE ROOM TOUR」(@the_room_tour)が、「セカンドハウスローン」について紹介します。
この記事を読めば…
- セカンドハウスローンについてわかる！
- セカンドハウスローンを取り扱っているおすすめの金融機関がわかる！
- セカンドハウスローンでよくある質問の答えがわかる！
セカンドハウスローンやフラット35を検討している方には「モゲレコ」がおすすめです。
モゲレコでは、サイト内で金融機関に仮審査を申し込むことができます。
また、フラット35などの住宅ローン別で金利の比較表を確認できるため、気になった方は今すぐ下記のリンクをチェックしましょう！
セカンドハウスローンとは？
セカンドハウスローンとは、普段住んでいる物件とは別の家を購入するために利用する住宅ローンです。
一般的に購入以外にも、建築や改装の場合で利用されます。
老後のための家や投資用不動産、別荘などを考えている方が検討するでしょう。
セカンドハウスは一般的な住宅ローンを利用できないから注意が必要だね！
一般的な住宅ローンは、契約した人が住むための住宅購入費用であることが定められています。
そのため、普段から住むことのないセカンドハウスには、適用していないのです。
セカンドハウスローンを検討している方は、セカンドハウス専用のローンかフラット35を利用しなければならないと覚えておいてください。
セカンドハウスローンでおすすめの住宅ローン5つを紹介！ 各社の特徴を徹底比較
次に、セカンドハウスローンでおすすめの住宅ローンを解説します。
本章で紹介する5社のおすすめ住宅ローンは、以下の通りです！
それぞれの金融機関の特徴を抑えながら解説していきますので、ぜひ参考にしてください。
住信SBIネット銀行「フラット35(保証型)」
| 会社名 | 住信SBIネット銀行 株式会社 |
| 金利（2023年3月現在） | |
| フラット35（保証型） | 固定金利：1.58% |
| 事務手数料（プランによる変動あり） | 借入額の2.2% |
| 保証料（プランによる変動あり） | 無料 |
| 公式サイト | https://www.netbk.co.jp/contents/ |
- 安心の全疾病保証が負担なしで付いてくる！
- フラット35専門店「フラットプラザ」が存在する！
住信SBIネット銀行の「フラット35（保証型）」は、全疾病保証がお客様の負担なしで付いてきます。
基本的な病気やケガで働けなくなった場合は、毎月の返済額を保証してくれるため、安心して住宅ローンを利用可能です。
住信SBIネット銀行の「フラット35（保証型）」を利用するためには、頭金が10%以上必要です！
また、住信SBIネット銀行は、フラット35専門店である「フラットプラザ」という店舗をオープンしています。
住宅ローンに関する悩みや質問を、気軽に対面で相談できるでしょう。
楽天銀行「フラット35」
| 会社名 | 楽天銀行株式会社 |
| 金利（2023年3月現在） | |
| フラット35（団信なし） | 返済期間15年～20年以下：1.60% 返済期間21年～35年以下：1.76% |
| 事務手数料（プランによる変動あり） | 借入額の1.1% |
| 保証料（プランによる変動あり） | 無料 |
| 公式サイト | https://www.rakuten-bank.co.jp/ |
- フラット35の中でも低水準の金利を実現！
- 楽天会員ランクに応じた楽天ポイントを獲得可能！
楽天銀行の「フラット35」は、住宅ローンにかかる費用を抑えられるのが魅力です。
業界の中で金利が低水準であることはもちろん、事務手数料も借入額の1.1%なのでお得です。
住宅ローン費用を抑えられるのは、家計的にもうれしいね！
また、住宅ローンを借り入れた場合は、楽天会員ランクに応じた楽天ポイントを受け取れます。
ダイヤモンド会員の方には、2万円分の楽天ポイントが付与されることもメリット。
楽天銀行の「フラット35」は、普段から楽天カードを利用している方におすすめの住宅ローンです。
イオン銀行「セカンドハウスローン」
| 会社名 | 株式会社イオン銀行 |
| 金利（2023年3月現在） | |
| セカンドハウスローン | 変動金利：0.72% |
| 事務手数料（プランによる変動あり） | 借入額の2.2% 11万円 |
| 保証料（プランによる変動あり） | 無料 |
| 公式サイト | https://www.aeonbank.co.jp/ |
- イオングループでの買い物が毎日5%オフ！
- 早めに返済を終えたい方にはうれしい変動金利！
イオン銀行の「セカンドハウスローン」を利用すると、イオングループでの買い物が毎日5%オフです。
家の近くにイオンがあり、毎日食材や日用品を購入する方は、お得を実感できるでしょう。
普段の生活費を抑えられるのはうれしいね！
また、イオングループはセカンドハウス専用の住宅ローン商品を提供しています。
そのため、フラット35の固定金利や返済期間の長さが気になっている方は、イオン銀行を検討してみてください。
りそな銀行「フラット35(機構買取型)」
| 会社名 | 株式会社りそな銀行 |
| 金利（2023年3月現在） | |
| フラット35（機構買取型） | 借入期間20年以下：1.800% 借入期間21年以上：1.960% |
| 事務手数料（プランによる変動あり） | 借入額の2.2% |
| 保証料（プランによる変動あり） | 無料 |
| 公式サイト | https://www.resonabank.co.jp/ |
- すまい・るパッケージを利用すれば頭金0円でも借り入れ可能！
- 勤続年数の制限がないため、転職後の方でも安心！
りそな銀行のフラット35は、頭金が0円でも借入が可能です。
ほとんどの金融機関では、フラット35を利用する場合、借入額に対して10%以上の頭金が必要です。
しかし、りそな銀行では「すまい・るパッケージ」と併用することで頭金なしで借入できます。
また、りそな銀行のフラット35には勤続年数による制限がないため、契約社員の方や転職してまもない人でも安心して申し込めます。
ARUHI「ARUHIスーパーフラット」
| 会社名 | アルヒ株式会社 |
| 金利（2023年3月現在） | |
| ARUHI スーパーフラット（団信不加入） | 固定金利：1.060%～ |
| 事務手数料（プランによる変動あり） | 借入額の2.2% web申し込みで借入額の1.1% |
| 保証料（プランによる変動あり） | 無料 |
| 公式サイト | https://www.aruhi-corp.co.jp/ |
- 頭金を用意すればするほど金利が安くなる！
- 事前審査は最短当日！スピーディーな審査が可能！
ARUHIの「ARUHIスーパーフラット」は、頭金を用意すればするほど金利が安くなるのが特徴です。
最大で5割を頭金として支払えるため、住宅ローン資金に余裕のある方は、検討してみてください。
頭金によって、最大で0.1%程度金利が違くなるよ！
また、ARUHIはスピーディーな審査が可能です。
事前審査は最短当日で完了するため、今すぐセカンドハウスローンを借り入れたい方にはピッタリでしょう。
セカンドハウス専用ローンとフラット35はどちらがおすすめ？
前章では、セカンドハウスローンを検討している方におすすめの住宅ローンを紹介しました。
結局、セカンドハウスローンとフラット35どちらがおすすめなの？
結論として、それぞれの住宅ローンに良さがあり、一概にどちらがおすすめなのか断言できません。
購入する物件の価格や返済期間、市場金利によっておすすめは変化します。
住宅ローンを自分1人で判断しては後悔するかもしれません…
住宅ローンの悩みをお金のプロに相談したい場合におすすめなのが「マネーキャリア」です。
マネーキャリアでは、お金に関するどのような悩みでもプロのFPに相談できます。
セカンドハウス専用ローンとフラット35どちらにするのか迷っている方は、下記のリンクから今すぐ無料相談を申し込みましょう。
セカンドハウス専用ローンのメリットとデメリット
セカンドハウス専用ローンとフラット35どちらにするのか決められるように、それぞれのメリットとデメリットを紹介します。
まずは、セカンドハウス専用ローンについて勉強しよう！
セカンドハウス専用ローンは、融資上限額が大きいことや中古でも借入できる自由度の高さが魅力です。
しかし、他の住宅ローンに比べて金利が高い傾向にあります。
それぞれのメリットとデメリットを理解しておけば、正しい選択ができるでしょう。
メリットデメリットともに詳しく解説していきますので、ぜひこのまま最後までお読みください♪
セカンドハウス専用ローンのメリット
それでは、セカンドハウスローンのメリットを紹介します。
本章で紹介するセカンドハウスローンのメリットは、以下の通りです！
セカンドハウス専用ローンは、金利が多少高くても理想のセカンドハウスを購入したい方におすすめです。
それでは、詳しく解説していきます。
融資対象が新築・中古どちらでも可能
1つ目に紹介するメリットは、新築と中古どちらも融資対象となる点です。
セカンドハウス専用ローンでは、すでに所有している物件を担保として契約できます。
そのため、自由度が高く、使いやすい住宅ローンと言えるでしょう。
セカンドハウスローンは、さまざまな目的で使用できる住宅ローンです！
セカンドハウス専用ローンは、新築に縛られず自分の理想とするセカンドハウスを購入したい方におすすめです。
元手が無くても返済能力を証明できれば審査に通りやすい
2つ目に紹介するメリットは、元手が無くても返済能力を証明できれば審査に通りやすい点です。
通常の住宅ローンでは、頭金をそれなりに用意しなければ審査に通りにくいという傾向があります。
しかし、セカンドハウスローンは求められる年収の基準が高いです…
セカンドハウス専用ローンを検討している年収の高い方は、返済能力を証明するだけで審査を通過しやすいと覚えておいてください。
セカンドハウス専用ローンのデメリット
次に、セカンドハウスローンのデメリットを紹介します。
本章で紹介するセカンドハウス専用ローンのデメリットは、以下の通りです。
1つ1つ見ていきましょう。
通常の住宅ローンよりも金利が高い傾向にある
1つ目に紹介するデメリットとして、通常の住宅ローンよりも金利が高い傾向にあることが挙げられます。
セカンドハウスは、生活に必須ではありません。
つまり、趣味や贅沢品とみなされ、通常の金利よりも高くなる傾向にあります。
セカンドハウス専用ローンは、ほとんどの場合変動金利が適用されるよ！
セカンドハウスローンは金利が高いため、総返済額も大きくなります。
必ず、余裕を持って返済できるか考えてから契約しましょう。
セカンドハウスローンは住宅ローン控除を受けられない
2つ目に紹介するデメリットとして、原則セカンドハウス専用ローンは住宅ローン控除を受けられないことが挙げられます。
住宅ローン控除は、自分が住むための家を購入した際に適用される減税措置です。
そのため、セカンドハウスでは住宅ローン控除を利用できません。
しかし、その他の減税措置は受けられますよ！
セカンドハウスでは、以下減税措置が受けられる可能性があります。
- 不動産所得税
- 固定資産税
- 都市計画税
どの税金も減税措置を受けるための条件が設定されています。
1度、自分自身で確認するようにしてください。
フラット35のメリットとデメリット
フラット35は、セカンドハウス専用ローンよりも金利を抑えられるのが最大のメリットです。
しかし、フラット35は自由度が少なく、返済期間も長期になります。
どちらの住宅ローンプランも一長一短があるため、自分の理想に近い方を考えながら進みましょう。
メリットデメリットともに詳しく解説していきますので、ぜひ参考にしてください！
フラット35のメリット
それでは、フラット35のメリットを紹介します。
本章で紹介するフラット35のメリットは、以下の通りです！
フラット35の最大のメリットは、セカンドハウスローンよりも金利が安いことです。
それでは、詳しく解説していきます。
他の住宅ローンを借りていてもローンを組める
フラット35では、他の住宅ローンと並行してローンを組むことができます。
通常の住宅ローンは、複数の住宅ローンを同時に組めません。そのため、セカンドハウスを検討している方には、大きなメリットです。
このメリットによって、フラット35はセカンドハウスローンとして選ばれているよ！
ただし、他の住宅ローンを借りている場合は、ゆとりを持って返済できる能力があるのかを審査で重視されます。
住宅ローンと同じプランでローンが組める
フラット35を利用するもう1つのメリットとして、一般的な住宅ローンと同等の金利で融資を受けられることが挙げられます。
セカンドハウス専用ローンのように、贅沢品として見られ、金利を高く設定される心配はありません。
他の住宅ローンと比べて条件が悪くなることもないです！
「できるだけ費用を抑えてセカンドハウスローンを借り入れたい！」と考えている方におすすめなのがフラット35です。
フラット35のデメリット
次に、フラット35のデメリットを紹介します。
本章で紹介するフラット35のデメリットは、以下の通りです！
それでは、1つ1つ見ていきましょう。
他のローンを組んでいると審査に通りにくい
1つ目に紹介するフラット35のデメリットとして、他のローンを組んでいると審査に通りにくい点が挙げられます。
余計なローンは、審査の前に完済しておくことをおすすめします。
- クレジットカードローン
- 自動車ローン
他のローンを組んでいると審査に通りにくいのは、フラット35に限った話ではありません。
審査をスムーズに終わらすために、住宅ローンを借り入れる際は意識しておくといいでしょう。
全期間固定金利のみ用意されている
2つ目に紹介するデメリットとして、全期間固定金利のみ用意されている点が挙げられます。
フラット35には、10年固定や変動金利といったプランが用意されていません。
そのため、市場金利が下がった場合の恩恵を受けることができないでしょう。
フラット35は金利の自由度が低いことが難点なんです…
しかし、市場金利が上がった際に返済額が変化しないのは、メリットでもあります。
固定金利は、一長一短だね！
セカンドハウスローンの審査基準とは？
次に、セカンドハウスローンを利用する際の審査基準について紹介します。
本章で紹介する2つ審査基準は、以下の通りです
セカンドハウスローンの審査は、返済能力の高さが求められます。
自分の年収をしっかりと提示できるように、準備しておいてください。
それでは、詳しく解説していきます。
返済能力が基準を満たしているか
セカンドハウスローンを組む際は、返済能力が基準以上である必要があります。
一般的な住宅ローンよりも返済能力の基準が高く設定されているため、注意しましょう。
金融機関にとっても、セカンドハウスを購入する人にお金を貸すのはリスクが高いから仕方ないね…
自分の年収が足りているのか気になる方は、金融機関に直接問い合わせてみましょう。
また、モゲレコでは自分に合った銀行のほか、銀行の審査に通る確率もわかります！
無料で使えるので、金融機関への問い合わせ前に一度利用してみてはいかがでしょうか。
健康状態に異常はないか
セカンドハウスローンを組む際は、健康状態について必ず確認が行われます。
万が一病気で返済ができなくなる場合を避ける目的もあります！
健康状態の確認は、医師の診断書や健康診断書が必要です。事前に、病院で診断してから住宅ローン審査を申し込みましょう。
セカンドハウスローンでよくある質問とは？
次に、セカンドハウスローンについてよくある質問を解説します。
本章で紹介する2つのよくある質問は、以下の通りです
セカンドハウスローンでは、年収と金融機関について、皆さん気になるようです。
それでは、詳しく解説していきます。
ろうきんでセカンドハウスローンを組むことはできる？
ろうきんにセカンドハウス専用のローンは存在しません。
しかし、フラット35の住宅ローンプランが用意されているため、セカンドハウスに利用できます。
ろうきんは、現時点で全国に13個存在するよ！
ろうきんでセカンドハウスローンを検討している方は、自分が住んでいる地域のろうきん公式サイトを確認しましょう。
セカンドハウスローンの審査が通る年収基準の目安とは？
セカンドハウスローンでは、他の住宅ローンに比べて審査に通る年収の基準が高めに設定されています。
ほとんどの金融機関では、年収を500万円以上と設定しているようです。
セカンドハウスローンは、通常の住宅ローンと併用するケースが多いため、このような高い年収基準が設定されています！
また、返済負担率が30%以上を超えてしまうと、審査に通らない可能性が上がりますので注意しましょう。
セカンドハウスローンの比較検討はモゲレコを利用しよう
この記事では、セカンドハウスローンについて紹介しました。
この記事を読み、セカンドハウスローンを借りようと決めた方は、金融機関ごとに比較検討をしましょう。
1つ1つ調べて比較する時間なんてないよ！
毎日が忙しく、時間のない方におすすめなのが「モゲレコ」です。
- タイプ別でおすすめの金融機関を調べられる
- 金融機関の違いが比較表で一目瞭然
- 住宅ローンのプロに無料で相談可能
モゲレコは、無料で利用できるよ！
必要事項の記入は、約5分で終わるらしいね！
通勤時間やお昼ご飯を食べながら、スマホ１つで簡単に住宅ローンを検討できます。
フラット35だけを表示した比較表も見られるため、セカンドハウスローンを考えている方に最適なサイトです。
少しでも気になった方は、ぜひ下記のリンクからチェックしてみてください。
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