- 「住宅ローンの手数料が安い金融機関は？」
- 「住宅ローンに関する手数料について知りたい！」
このような疑問をお持ちではないでしょうか？
住宅ローンでは、主に事務手数料や保証料、印紙税などがかかります。各銀行の住宅ローンを比較することで、自分に適した住宅ローンを選べます。
今回は、Instagramフォロワー30万人を超える暮らしのメディア「THE ROOM TOUR」(@the_room_tour)が、「住宅ローンの手数料」について紹介します。
本記事を読めば…
- 住宅ローンに関する手数料についてわかる
- 各銀行の住宅ローンの手数料がわかる
- 住宅ローンの手数料を抑える方法がわかる
住宅ローンを契約したいけど、手数料が気になる方やできるだけ安い手数料の住宅ローンを組みたい方には、「マネーキャリア」がおすすめ。
各住宅ローンの手数料について調べることにも限界があり、専門家に住宅ローンについて聞いた方が理解が深まります。
マネーキャリアでは、住宅ローンに詳しい専門家の方が1人1人のお金の悩みをサポートしてくれます。
住宅ローンの手数料について今すぐ知りたい方は、下記のリンクからマネーキャリアを利用してみましょう。
当記事では、各銀行の住宅ローンの手数料や住宅ローンを抑える方法、住宅ローンを変更するときに気をつけるべきポイントについて解説していきます。
まずは、住宅ローンの手数料について確認していきましょう。
住宅ローンに関する手数料
住宅ローンに関する手数料は、金利だけではなく多数の種類が存在しています。
手数料の種類について理解していないと、気づかないうちに無駄な出費をしている可能性があるでしょう。
ここでは、住宅ローンに関する主な手数料を3つ紹介します。
事務手数料
住宅ローンの事務手数料とは、銀行や信用金庫などの金融機関が住宅ローンを組むために必要な手続きをする際に発生する費用のことです。
たとえば、審査や書類の作成などにかかる費用が含まれます。
手数料はローンの金額によって異なり、一般的には数万円から数十万円程度がかかることも。
しかし、近年では事務手数料が不要な金融機関も増えており、競争が激化しています！
ローンの金利や返済期間、返済方法なども重要なポイントとなりますので、しっかりと比較検討することが大切でしょう。
保証料
住宅ローンを組むときには、保証料がかかります。
保証料は、金融機関が住宅ローンを融資する際に、債務不履行といったリスクに対する保証をするために必要な費用。
一定期間ごとに保証料を支払うことが必要な場合もあります！
事務手数料と同様、保証料が不要な金融機関もあるため、比較検討をしっかりとすることが大切です。
印紙税
住宅ローンを組む際には、印紙税が必要になる場合があります。
印紙税とは、住宅ローンの契約書に貼る印紙代として国が定めた税金のこと。
印紙税の金額は、住宅ローンの契約書の内容によって異なりますが、一般的には数千円から数万円程度が多いでしょう。
印紙税は、住宅ローンの金利や返済期間、返済方法と同様に、ローンを選ぶ際に重要なポイントの1つです。
印紙税やその他の費用についてもしっかりと把握し、自分に合った住宅ローンを選ぶのがおすすめです。
【全11社】大手銀行・ネット銀行の住宅ローンの手数料比較
今回は銀行を11社紹介します！
11社大手銀行・ネット銀行の住宅ローンの手数料は下記の通りです。
| 銀行名 | 事務手数料 | 保証料 |
| 三菱UFJ銀行 | 借入額×2.20%(税込) | 無料 |
| 三井住友銀行 | 借入額×2.20%(税込) | 無料 |
| りそな銀行 | 融資手数料型：借入金額×2.20% 保証料一括前払い型：無料 保証料金利上乗せ型：無料 | 融資手数料型：無料 保証料一括前払い型：借入金額により変動 保証料金利上乗せ型：金利＋0.2% |
| 楽天銀行 | 33万円 | 無料 |
| 住信SBIネット銀行 | 借入額×2.20% | 無料 |
| イオン銀行 | 定額型：110,000円 定率型：借入金額×2.20% | 無料 |
| ソニー銀行 | 住宅ローン：44,000円 固定セレクト住宅ローン：借入額×2.20% 変動セレクト：借入額×2.20% | 無料 |
| auじぶん銀行 | 借入額×2.20% | 無料 |
| PayPay銀行 | 借入額×2.20% | 無料 |
| SBI新生銀行 | 55,000円 | 無料 |
| ARUHI銀行 | 借入額×1.10% | 無料 |
三菱UFJ銀行｜変動金利の上限5%
| 銀行名 | 事務手数料 | 保証料 |
| 三菱UFJ銀行 | 借入額×2.20%(税込) | 無料 |
三菱UFJ銀行の住宅ローンには、以下のような特徴があります。
- 最長35年の長期ローンに対応している
- 金利プランが豊富に用意されている
- 変動金利の上限が5%である
三菱UFJ銀行の住宅ローンには、手数料や金利、借り入れの利用限度額に関する割引特典やポイント還元などメリットも。
長期間安定した住宅ローンを希望する方や、三菱UFJグループのサービスを利用したい方にはおすすめの住宅ローンです！
三井住友銀行｜各種割引制度が充実
| 銀行名 | 事務手数料 | 保証料 |
| 三井住友銀行 | 借入額×2.20%(税込) | 無料 |
三井住友銀行の住宅ローンには、以下のような特徴があります。
- 金利固定期間が長く、長期計画に適している
- 各種割引制度が充実している
- 審査が早く、即時融資もできる
インターネットで手続きができ、忙しい方でも手軽に利用できる点がメリット。
長期計画を持っている方や審査の迅速さが重視される方にはおすすめの住宅ローンといえます！
りそな銀行｜ネットから手続きができる
| 銀行名 | 事務手数料 | 保証料 |
| りそな銀行 | 融資手数料型：借入金額×2.20% 保証料一括前払い型：無料 保証料金利上乗せ型：無料 | 融資手数料型：無料 保証料一括前払い型：借入金額により変動 保証料金利上乗せ型：金利＋0.2% |
りそな銀行の住宅ローンの特徴は下記の通りです。
- 借り換え・建替・リフォームなど幅広い用途で使用できる
- 審査結果が即日でわかり、スピード融資ができる
- ネットからの手続きができる
りそな銀行は、住宅ローンの一部返済ができるといったメリットも。
自分の住宅をリフォームや建替えする人、金利が安定している長期の住宅ローンを利用したい人、即日融資を受けたい人にはおすすめの住宅ローンです！
楽天銀行｜利用限度額が最大1億円
| 銀行名 | 事務手数料 | 保証料 |
| 楽天銀行 | 33万円 | 無料 |
楽天銀行の住宅ローンの特徴は下記の通りです。
- 申込から審査、融資まですべてオンラインで完結している
- 審査回答が最短即日、審査結果をスマホで確認できる
- 利用限度額が最大1億円
住宅ローンの審査において、楽天銀行は他社より柔軟な審査を行っており、収入や資産の査定基準が緩めに設定されています。
他社の審査に落ちた人でも、楽天銀行の住宅ローンを利用できるでしょう。
インターネットでの取引に慣れた人やスマホを利用したい人、高額物件の購入を考えている人におすすめの住宅ローンといえます！
住信SBIネット銀行｜審査がスピーディー
| 銀行名 | 事務手数料 | 保証料 |
| 住信SBIネット銀行 | 借入額×2.20%（税込） | 無料 |
住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴は下記の通りです。
- 金利が低い
- 借り換えに対して、最大500万円のキャッシュバックがある
- 審査がスピーディーで結果が早くわかる
住信SBIネット銀行は大手銀行と提携しているため、ATMが豊富で便利であることがメリットです！
住信SBIネット銀行はフラット35と提携していることも特徴の1つで、住宅購入や建築に必要な多くの商品を一括して利用できる点も魅力でしょう。
イオン銀行｜繰り上げ返済手数料が無料
| 銀行名 | 事務手数料 | 保証料 |
| イオン銀行 | 定額型：110,000円 定率型：借入金額×2.20% | 無料 |
イオン銀行の住宅ローンの特徴は下記の通りです。
- 金利が業界トップクラスに低い
- 繰り上げ返済手数料が無料
- 変動金利型でも最低限の利子補償制度がある
イオン銀行の住宅ローンには「アイフル不動産担保ローン」と呼ばれる、借入金額に対して最大110%の担保評価額まで融資可能な商品があります。
自己資金が少ない人でも物件を購入でき、多様なライフスタイルに合わせた返済プランを提供する点が魅力でしょう。
長期的な資金計画を立てたい方や、金利の変動リスクを抑えたい方におすすめです！
ソニー銀行｜スマートフォンからの申込みが可能
| 銀行名 | 事務手数料 | 保証料 |
| ソニー銀行 | 住宅ローン：44,000円 固定セレクト住宅ローン：借入額×2.20% 変動セレクト：借入額×2.20% | 無料 |
ソニー銀行の住宅ローンの特徴は下記の通りです。
- 最大40年の長期返済が可能
- 繰り上げ返済が無料で何回でも可能
- スマートフォンからの申込が可能
銀行の住宅ローンを利用する際には、融資実行前に審査が必要であり、審査に通らなければ借入ができません。
ソニー銀行では審査基準が他の銀行よりも緩めに設定されているため、審査に通りにくい人にもおすすめの住宅ローンです！
auじぶん銀行｜スマホアプリで状況確認できる
| 銀行名 | 事務手数料 | 保証料 |
| auじぶん銀行 | 借入額×2.20% | 無料 |
auじぶん銀行の住宅ローンの特徴は下記の通りです。
- オンライン完結で手続きが簡単にできる
- 借り換えにも対応し、早期返済による金利割引がある
- スマホアプリで簡単にローン残高や返済状況が確認できる
auじぶん銀行の住宅ローンは、オンライン完結で手続きが簡単で、スマホアプリで簡単にローンの残高や返済状況が確認できるため、忙しい人にもおすすめでしょう。
初めての住宅購入に向けた資金計画の相談にも対応しているため、住宅購入を検討している方にもおすすめです！
PayPay銀行｜最長35年の長期ローン
| 銀行名 | 事務手数料 | 保証料 |
| PayPay銀行 | 借入額×2.20% | 無料 |
PayPay銀行の住宅ローンの特徴は下記の通りです。
- 最長35年の長期ローンで返済プランが立てやすい
- 借り換えやフラット35など多数のタイプの住宅ローンがある
- 審査に必要な書類は最小限で済むため、手間がかからない
PayPay銀行の口座開設が簡単でき、PayPay銀行に口座を持っている場合、住宅ローンの返済もPayPayアプリから簡単にできます。
住宅ローン初心者やデジタルに強い人におすすめの住宅ローンです！
SBI新生銀行｜ライフスタイルに合わせた返済プラン
| 銀行名 | 事務手数料 | 保証料 |
| SBI新生銀行 | 55,000円 | 無料 |
SBI新生銀行の特徴は下記の通りです。
- 金利が低く、固定金利と変動金利を選べる
- 希望やライフスタイルに合わせて、住宅ローンの返済プランをカスタマイズできる
- 24時間いつでもどこでも手続きができる
SBI新生銀行の住宅ローンは、24時間いつでも相談が可能な専用ダイヤルやオンライン相談もあり、ユーザーに寄り添ったサービスも特徴。
SBI新生銀行の住宅ローンは、柔軟性が高く、自分に合わせたプラン作りができるため、おすすめです！
ARUHI銀行｜返済方法が自由
| 銀行名 | 事務手数料 | 保証料 |
| ARUHI銀行 | 借入額×1.10% | 無料 |
ARUHI銀行の住宅ローンの特徴は下記の通りです。
- 初めての住宅購入でも相談しやすい丁寧な対応
- 返済方法が自由なため、予定変更にも柔軟に対応
- 住宅購入にも必要な諸費用にも対応しており、一括でも支払うことも可能
ARUHI銀行の住宅ローンには、返済シミュレーションや来店不要のWEB完結申し込みなど、利用者にとって便利なサービスも充実。
初めての住宅購入者や長期間借り入れを検討している人におすすめの住宅ローンです！
各住宅ローンの事務手数料と保証料を紹介しました。
銀行によって住宅ローンの特徴が異なるため、自分1人で決められない方もいるでしょう。
1人で住宅ローンを決められない方は、「マネーキャリア」がおすすめです。
マネーキャリアには住宅ローンの専門家がいるため、家庭状況に適したプランを提案してくれます。
住宅ローンの専門家の意見を聞いて決めたい方は、下記のリンクからマネーキャリアを利用してみてください。
住宅ローンの手数料を抑える3つの方法
各銀行の住宅ローンの手数料を紹介しました。
手数料を確認した方の中には「手数料が高いからもっと安いものが欲しい」と思っている方も多いでしょう。
ここでは、住宅ローンの手数料を抑える方法を3つ紹介します。
住宅ローンの手数料を抑えることで、返済額をトータルで確認したときに大きな差が出るでしょう。
損害保険の対象を限定する
住宅ローンの手数料を抑える方法の1つに、損害保険の対象を限定する方法があります。
損害保険には、火災や地震などの自然災害、盗難などが含まれますが、対象事項を除外することで、保険料を削減できます。
損害保険は保険料が高額になる場合があるため、保険の対象を限定することで保険料を抑えられるでしょう。
例えば、火災保険を限定する場合、自然災害による被害や盗難などには保障がなくなりますが、火災による被害については保障が維持されます。
保障範囲を限定することで、リスクが高まる可能性もあるため、慎重に検討しましょう！
多数の住宅ローンを比較する
多数の住宅ローンを比較することで、住宅ローンの手数料を抑えることが可能。
複数の金融機関から見積もりを取り、金利や手数料、条件などを比較することで、自分に合った住宅ローンを選べます。
1つの金融機関だけで比較すると、自分に合わないローンを選んでしまう可能性があるため、多数の金融機関から見積もりを取りましょう！
多数の金融機関から見積もりを取り、自分に合った住宅ローンを選べますが、金利や手数料だけでなく、返済期間や返済方法などもしっかりと検討しましょう。
自分に適した火災保険を選ぶ
住宅ローンの手数料を抑える方法の1つに、自分に適した火災保険を選ぶ方法があります。
住宅ローンを組む際には、火災保険の加入が義務付けられていますが、保険料が高くなる場合も。
そのため、自分に必要な保障内容や補償範囲を把握し保険料を抑えましょう。
例えば、火災保険の保険金額を高額に設定すると、保険料も高額になってしまいます。
しかし、実際に必要な保険金額を把握し保険金額を適切な額に設定することで、保険料を抑えられます。
災害の発生確率が低い地域に住んでいる場合は、保険料を抑えるために補償範囲を狭めることもできます！
火災保険の保険金額や補償範囲などを見直し、自分に必要な保障内容を把握することが大切でしょう。
住宅ローンを変更するときに気をつけるべき3つのポイント
「住宅ローンの手数料を抑えるために、住宅ローンを変更したい」と考えた方もいるでしょう。
住宅ローンを変更するときのポイントを理解していないと、逆に手数料が高くなったり条件が悪くなったりする場合も。
住宅ローンの変更を失敗しないためにも、気をつけるべきポイントを3つ紹介します。
今回紹介するポイントを参考に、住宅ローンの変更を行いましょう。
シミュレーションをする
住宅ローンを変更する場合には、まずシミュレーションをすることが大切です。
シミュレーションをすることで、返済額や金利、繰り上げ返済による利息の減少額などを確認することが可能。
繰り上げ返済を選択する場合には、返済額や利息の減少額を確認し、自分に合った返済方法を選びましょう！
住宅ローンを変更する場合にはシミュレーションをすることが大切ですが、返済額の削減には長期的な視野を持ち慎重な検討が必要です。
住宅ローンの金利だけではなく諸費用を考える
金利だけではなく諸費用も考慮した上で、住宅ローンを変更しましょう。
変更手続きに伴って発生する諸費用を事前に把握し、返済額の見積もりをことが必要です。
諸費用を把握しておかないと、予算オーバーになる可能性も捨てきれません。
また、変更後の返済額の見積もりをする際にも、諸費用を含めた総額を把握することが必要です。
諸費用には何が含まれているの？
諸費用として、手数料や印紙税、保証料などが挙げられます！
住宅ローンを変更する際には、諸費用を考慮することが大切です。
変更手続きに伴う諸費用を把握することで、予算オーバーを防ぎ、スムーズなローン変更が可能になるでしょう。
審査にもう一度合格する必要がある
住宅ローンを変更するときには、住宅ローンの審査にもう一度合格しなければなりません。
すでに一度住宅ローンの審査に合格していても、新たに借金ができたり、転職したりして、以前と条件が異なっている場合があります。
すでに借りている分の住宅ローン返済がうまくできていない場合でも、住宅ローンの審査に通りにくくなります！
一度住宅ローンの審査に合格した場合でも、変更する際の審査に合格するとは限りません。審査に落ちる可能性を考えた上で、住宅ローンの変更を行いましょう。
住宅ローンの手数料に関するよくある質問
住宅ローンの手数料に関するよくある質問に回答していきます。
それぞれ回答しているので、参考にしてください。
住宅ローンの事務手数料はいつ払えばいいの？
住宅ローンの事務手数料をいつ払うのか気になる！
住宅ローンの事務手数料は、融資が行われる時点で支払います！
事務手数料以外にも保証料、保険料なども同じタイミングで支払う必要があります。
つまり、事務手数料や保証料、保険料などの費用はすべて、融資実行時に一括して支払うことになるでしょう。
住宅ローンの事務手数料の計算方法は？
住宅ローンの事務手数料は、一般的に「借入額×2.2%（税込）」です。
例えば、借入額が1,000万円の場合、事務手数料は以下のように計算されます。
1,000万円 × 2.2% = 22万円（税込）
金融機関によって事務手数料の計算方法が異なるため、詳細は契約内容や金融機関を確認しましょう！
住宅ローンの事務手数料の相場はいくら？
住宅ローンの事務手数料の相場は、大手銀行とネット銀行によって異なります。
大手銀行とネット銀行のそれぞれの事務手数料を知りたい！
大手銀行の場合、事務手数料は約3.3万円（税込）＋保証料が相場となります！
ネット銀行の場合、借入額×2.2%（税込）で、保証料はかかりません！
住宅ローンの手数料について知りたい方はマネーキャリアで相談しましょう！
この記事では、住宅ローンに関する手数料や各銀行の住宅ローンの比較、住宅ローンの手数料を抑える方法について解説しました。
住宅ローンを選ぶときには手数料以外にも、事務手数料や保証料、印紙税などが必要です。
住宅ローンの手数料について理解していても、家庭の状況によって、得する住宅ローンは異なるでしょう。
住宅ローンの専門家に質問をして、住宅ローンを選びたい方には、「マネーキャリア」がおすすめです。
マネーキャリアは提携FP数が3,000人おり、自分が抱えている住宅ローンの悩みを解決してくれる方が見つかりやすいです。
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