ブラックリストでも住宅ローンの審査に通るのか？ブラックリストの確認方法や4つの対策を解説

このような疑問をお持ちではないでしょうか？

ブラックリストに入っていても、住宅ローンを組むことはできます。審査に通るためには、審査が甘い住宅ローンを組んだり、他の借入先を減らしたり工夫が必要です。

今回は、Instagramフォロワー30万人を超えるを超える暮らしのメディア「THE ROOM TOUR」(@the_room_tour)が、「ブラックリストと住宅ローンの関係」について紹介します。

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当記事では、ブラックリストに載っているか確認する方法や住宅ローンに通りやすくなる方法について解説していきます。

まずは、ブラックリストでも住宅ローンの審査に通るか確認していきましょう。

ブラックリストでも住宅ローンの審査に通る？

ブラックリストでも住宅ローンに通る可能性はあります。

しかし、住宅ローンの審査基準は公表されていないため、確実な対応策はありません。

ブラックリストに入ると、返済能力が低いと見なされるため、審査に通ることも難しいです。

ブラックリストに入る原因とは？

住宅ローンの審査に通るためには、ブラックリストに入らないことが1番の解決策です。

ここでは、ブラックリストに入る原因について紹介するので参考にしてください。

ブラックリストに入らないためにも、気をつけましょう。

債務整理を行っている

債務整理を行っている場合、返済能力が低いとみなされるため、ブラックリストに入る可能性があります。

金融機関は返済能力が低下したと判断し、信用情報に悪影響を与えるでしょう。

例えば、自己破産や個人再生などの債務整理を行った場合、その情報は金融機関に登録されます。

債務整理を行うことで信用情報に悪影響を与え、返済能力が低下するため、ブラックリストに入る可能性があると言えます。

複数の住宅ローンを申請している

複数の住宅ローンを申請すると、ブラックリストに載る可能性があるため、注意が必要です。

住宅ローンを複数申請すると、金融機関から見て返済能力が不安定であると判断されることがあります。

複数の金融機関に住宅ローンの申請をした場合、各金融機関が信用情報機関に対して申請内容を報告しなければなりません。

その際、同時に複数の申請をすることで、信用情報に申請回数が複数記録されるため、ブラックリストに載る可能性があります。

複数の住宅ローンを申請することで、金融機関から返済能力が不安定であると見なされ、信用情報に悪影響を与えるため、ブラックリストに載る可能性があると言えるでしょう。

返済の遅延が発生している

返済の遅延が発生した場合、ブラックリストに載る可能性があります。

返済の遅延が発生すると、金融機関から見て返済能力が低下していると判断されることがあります。

遅延した分の利息や手数料が膨らむため、返済がますます困難になる場合があるでしょう。

ブラックリストに載らないためにも、クレジットカードや携帯料金の支払いの遅延は避ける必要があります。

保証会社による代位弁済をしている

ブラックリストに載る可能性の1つに、保証会社による代位弁済をしていることが挙げられます。

保証会社は、債務者が債務を履行できなくなった場合、代わりに債務を履行することで、債権者の権利を守る役割を担っています。

しかし、保証会社による代位弁済が発生すると、返済能力に問題があると判断される可能性が。

そのため、保証会社による代位弁済をしている場合、返済能力に問題があると判断されるため、ブラックリストに載る可能性が高いでしょう。

クレジットカードの強制解約を経験している

クレジットカードの強制解約を経験した場合、ブラックリストに載る可能性が高いです。

また、強制解約に伴い、未払い残高が発生する場合があり、その後の返済が困難になる可能性があるため、ブラックリストに載る可能性が高いです。

クレジットカードの強制解約を経験すると、借り手の信用が低下することがあるため、ブラックリストに載る可能性があると言えるでしょう。

ブラックリストに入ることで起こる住宅ローン審査への影響とは？

ブラックリストに入ることは、一般的に信用情報に不良情報が登録されたことを意味します。

住宅ローンの審査では、借入を行った人の信用が評価され、ブラックリストに登録されると、信用が低下します。

住宅ローンを利用する際には審査に通りにくくなり、審査に通ったとしても金利が高くなるでしょう。

削除される期間は、登録された情報によって異なりますが、一般的には5年から10年程度です。

この期間が経過した場合、再度住宅ローンの審査を受けましょう。

住宅ローン審査の際にブラックリストに載っているか確認する3つの方法

債務整理を行っていたり、複数の住宅ローンを申請したりしている方の中には、自分がブラックリストに載っているか知りたいと考えているでしょう。

ここでは、自分がブラックリストに載っていることを確かめる方法を3つ紹介します。

ブラックリストに載っているか不安な方は、すぐに調べてモヤモヤを解消しましょう。

CICに確認を依頼する

CICは、主にクレジットカード会社・信販会社に加盟しており、スマートフォンから開示依頼ができます。

CICの受付時間は8:00〜21:45で、利用手数料は、1,000円です。

開示依頼をするためには、CICの公式サイトにアクセスし、受付番号を取得してください。

JICCに確認を依頼する

JICCは、消費者金融に加盟している点が特徴です。

JICCでブラックリストかどうか確認するためには、専用のアプリをダウンロードしなければなりません。

支払い方法は下記の通りです。

自分の情報を確認するために、クレジット契約で利用した電話番号から指定の電話番号にかけて受付番号を取得しましょう。

取得した受付番号は、1時間のみ有効なため注意が必要です。

KSCに確認を依頼する

KSCは、主に銀行に加盟しています。

KSCでは郵送による申し込みのみを受け付けており、窓口やスマートフォンから個人信用情報の開示を請求できません。

上記の本人確認書類より、2種類を選び送付しなければなりません。

ブラックリストに載った際の住宅ローン審査に通りやすくなる4つの方法

CICやJICC、KSCに確認し、ブラックリストに入っていた場合でも、住宅ローンを契約したと考えている方は多いでしょう。

ここでは、ブラックリストに載った際に住宅ローンが通りやすくなる方法を4つ紹介します。

それぞれ解説します。

自己資金をできるだけ貯める

住宅ローン審査において、自己資金を多く持っていることは大きなアドバンテージになります。

自己資金が多ければ、借入額が抑えられ返済能力が高いと判断されるため、審査に通りやすくなるでしょう。

具体的には、返済に必要な費用を貯金を活用して支払えるため、収入や支出が変化した場合でも返済に影響が及びにくいと判断されます。

また、自己資金を多く持っている場合は借入額が少なくなり貸し手のリスクも減るため、金利が低くなる可能性があるでしょう。

したがって、住宅ローンを利用する場合は、自己資金をできるだけ貯めることが大切です。

自己資金が多ければ、審査に通りやすくなり、金利も低くなるため、返済にかかる費用も抑えられます。

他の借入先を減らしていく

住宅ローンを利用する場合、他の借入先の状況も審査に影響します。

他の借入先が多いと、返済能力に不安があるとみなされ、審査に通りにくくなるでしょう。

他の借入先を減らすことで、多重債務に陥るリスクを回避できます。

住宅ローンを利用する際には、他の借入先を減らさなければなりません。

多重債務に陥るリスクを回避し、返済能力を高めることで、審査に通りやすくなります。

また、住宅ローンの返済に専念できるため、心理的負担も軽減されます。

審査が甘い住宅ローンに申し込む

審査が甘い住宅ローンに申し込むことで、審査に通りやすくなる可能性があります。

住宅ローンの審査は申し込む金融機関によって異なり、審査が厳しい金融機関もあれば、審査が甘い金融機関も。

審査が厳しい金融機関では、収入や借入履歴、職業など多くの要素が審査基準に含まれます。

一方、審査が甘い金融機関では、収入や職業など、ある程度の要素が審査基準に含まれますが、基準が緩められることがあります。

住宅ローンの審査に通りやすくなるためには、審査が甘い金融機関に申し込むことが1つの方法でしょう。

しかし、金利や返済条件など、自分にとって不利な条件が付くことがあるため、慎重に検討する必要があります。

ブラックリストからなくなるまで待つ

ブラックリストに載ると住宅ローンの審査に通りにくくなりますが、リストから削除されるまで待つことで、審査に通りやすくなる可能性があります。

しかし、支払いを継続し、時間が経過することで、信用情報は改善され審査に通りやすくなります。

住宅ローンの審査に通りやすくなるためには、ブラックリストから削除されるまで待つことが大切。

ただし、ブラックリストから削除されるまでには時間がかかるため、住宅購入の計画がある場合は、早めに対策を考えなければなりません。

住宅ローンの審査に落ちた際の3つの対応策

ブラックリストに載って、住宅ローンの審査に落ちた場合でも対応策はあります。

ここでは、住宅ローンの審査に落ちた際の3つの対応策を紹介します。

住宅ローンの審査に落ちた際は、3つのうち1つずつ試していきましょう。

返済負担率を下げる

住宅ローンの審査において、返済負担率は重要な要素の1つ。

返済負担率を下げることで、審査に通りやすくなる可能性があります。

金融機関は、借り手が返済能力を持っているかどうかを重視し、返済負担率が高い場合は、審査に不利になる傾向にあります。

したがって、住宅ローンの審査に通りやすくなるためには、返済負担率を下げなければなりません。

返済期間を長くしたり、金利を固定したりすることで、返済負担率を下げ計画的に借入を行うことが大切です。

借入額を下げる

借入額が高い場合、返済負担率が上がるため、審査に不利になる傾向があります。

借入額を下げることで、審査に通りやすくなる可能性があります。

金融機関は、借入額が高い方に対して、返済能力に不安があると判断する可能性があるでしょう。

住宅ローンの審査に通りやすくするためには、借入額を下げることが重要です。

自分のステータスを改善する

住宅ローンの審査において、個人の信用ステータスは重要な要素。

自分の信用ステータスを改善することで、審査に通りやすくなる可能性があります。

金融機関は、返済能力に疑問符が付くような信用ステータスの方を審査に通すことは少ないでしょう。

信用ステータスを改善する方法は、定期的な収入を得ることや、過去の滞納を解消することなどが挙げられます。

定期的な収入を得ることや、自分の信用ステータスを向上させる方法を検討し、計画的に行うことが大切です。

住宅ローンの審査に通るために、過去の滞納を解消したり、クレジットカードの利用履歴を良くしたりして、自分のステータスを改善しなければなりません。

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ブラックリストについてよくある質問

ブラックリストや住宅ローンについてよくある質問に回答しています。

それぞれ回答しているので、参考にしてください。

ブラックリストに載っていても住宅ローンの連帯保証人になれますか？

ブラックリストに載ると、住宅ローンの連帯保証人になれません。

金融機関は、保証人がいることで安心してお金を貸します。

連帯保証人は信用がある人でなければいけないため、ブラックリストに載っている場合、連帯保証人になりません。

住宅ローンの審査の際に異動がついていたらどこに相談すればいいですか？

住宅ローンの審査の際に異動がついていた場合は、金融機関やCICに相談しましょう。

CICの異動情報が住宅ローンに与える影響については、保証会社の審査基準の1つとして使われているため、相談ができます。

ブラックリストに載っているかわからず住宅ローン審査について悩んでいる人はマネーキャリアを利用しましょう！

この記事では、ブラックリストと住宅ローンの関係について解説しました。

ブラックリストに載っていると、住宅ローンの審査に通る可能性が下がります。

しかし、自己資金をできるだけ貯めたり、他の借入先を減らしたりすることで、審査に通る可能性を上げられるでしょう。

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