- 「できるだけ審査が通りやすい金融機関で住宅ローンを借りたい！」
- 「住宅ローン審査が通りやすくなるコツはあるの？」
- 「住宅ローン審査が通りやすい人の特徴が自分にあてはまるか確認したい！」
このような疑問をお持ちではないでしょうか？
審査が通りやすい金融機関とフラット35を紹介するよ♪
絶対に審査が通るわけではないから、誤解しないようにしてください…
住宅ローン審査が通りやすくなるコツは、十分な頭金と事前書類の確認です。
また、収入や健康状態に問題がなければ、住宅ローン審査に通りやすい人といえるでしょう。
今回は、Instagramフォロワー30万人を超える暮らしのメディア「THE ROOM TOUR」(@the_room_tour)が、「住宅ローン審査に通りやすい金融機関」などについて紹介します。
この記事を読めば…
- 住宅ローン審査に通りやすい人の特徴がわかる！
- 住宅ローン審査に通りやすい職業がわかる！
- 住宅ローンを通りやすくするための質問の答えがわかる！
住宅ローン審査では、返済負担率を少なくするのが大切です。
返済負担率を少なくするためには、「マネーキャリア」で家計の見直しを行いましょう。
マネーキャリアは累計12,000件もの相談実績があり、満足度は93%なので自信を持っておすすめできます！
忙しい人でもオンラインで完結するため、気になる人はぜひ活用してみてください。
住宅ローン審査が通りやすいおすすめ金融機関を5つ紹介
はじめに、住宅ローン審査が通りやすいとされているおすすめ金融機関を紹介します。
本章で紹介する5つの金融機関は、以下の通りです！
本章で紹介する金融機関で審査をしたからといって、必ず住宅ローンが借りられるわけではありません。
また、自分の状況やライフスタイルによっても、適切な金融機関は変わるため、あくまで参考としてご覧ください。
それでは、詳しく解説します。
PayPay銀行
| 会社名 | PayPay銀行株式会社 |
| 事務手数料（プランによる変動あり） | 借入額の2.2% |
| 保証料（プランによる変動あり） | 無料 |
| 公式サイト | https://www.paypay-bank.co.jp/ |
- 借入にかかるさまざまなコストが0円
- 業界屈指の低金利を実現
PayPay銀行は、借入にかかるさまざまな手数料が無料です。
具体的には、保証料や印紙代金、一般団体信用生命保険料が無料になります！
そのため、手元にお金がない場合でも、初期費用を抑えながら住宅ローンを借りられるでしょう。
また、PayPay銀行は、金融機関の中でも低水準の金利を売りにしています。
金利が安ければそれだけ総返済額が少なくなり、返済負担率を抑えられると覚えておいてください。
ネット銀行だから、申し込みもスムーズにできるのが魅力的だね♪
auじぶん銀行住宅ローン
| 会社名 | auじぶん銀行株式会社 |
| 事務手数料（プランによる変動あり） | 借入額の2.2% |
| 保証料（プランによる変動あり） | 無料 |
| 公式サイト | https://www.jibunbank.co.jp/ |
- 低金利ながら団体信用生命保険の内容が充実
- ネットから簡単に申し込めて審査の手間がほとんどない
auじぶん銀行は、業界屈指の低金利を実現しながら、団体信用生命保険の内容が充実しています。
金利を0.1%上乗せするだけで、がんの診断がでた際の住宅ローン残債がなくなります！
そのため、将来のリスクにも備えておきたい人におすすめの金融機関といえるでしょう。
また、auじぶん銀行は、インターネットから簡単に申し込みができます。
書類を作成する必要もなく、仕事のスキマ時間で簡単に審査を終えられるため、忙しい人にピッタリでしょう。
もちろん、わからないことがあれば、電話1本で相談できるよ！
イオン銀行
| 会社名 | 株式会社イオン銀行 |
| 事務手数料（プランによる変動あり） | 借入額の2.2% 11万円 |
| 保証料（プランによる変動あり） | 無料 |
| 公式サイト | https://www.aeonbank.co.jp/ |
- イオングループでの買い物が毎日5%オフ！
- 前年度の年収が100万円以上あれば、審査に申し込み可能
イオン銀行最大の特徴は、イオングループでの買い物が毎日5%オフになる点です。
夕飯や日用品をイオンで購入する人は、要チェックです！
毎日の買い物を安く済ませられれば、それだけ家計にゆとりが生まれるでしょう。
また、イオン銀行は6ヶ月以上の勤続年数があり、前年度の年収が100万円以上あれば審査に申し込めます。
そのほかの金融機関では、年収300万円以上という基準が多いため、審査が比較的ゆるいと覚えておいてください。
審査に申し込めるだけで、必ず合格するわけじゃないから注意してね…
三菱ＵＦＪ銀行
| 会社名 | 株式会社三菱UFJ銀行 |
| 事務手数料（プランによる変動あり） | 借入額の2.2% |
| 保証料（プランによる変動あり） | 無料 |
| 公式サイト | https://www.bk.mufg.jp/index.html |
- 来店不要で借入が完結
- 大手金融機関ならではの安心感
三菱UFJ銀行では、来店することなく住宅ローンの借入が可能。
セキュリティの高い電子契約を採用しているため、捺印不要で借りられます。
今すぐに安心した大手銀行で住宅ローンを借りたい人は、三菱UFJ銀行を利用しましょう！
また、三菱UFJ銀行は、全国に店舗を構えるメガバンクです。
そのため、セキュリティに信頼感があり、安心して大きなお金を借りられるでしょう。
どんな人にもおすすめできるオーソドックスな金融機関です。
特にこだわりのない人は、大手金融機関の三菱UFJがおすすめだよ！
りそな銀行
| 会社名 | 株式会社りそな銀行 |
| 事務手数料（プランによる変動あり） | 借入額の2.2% |
| 保証料（プランによる変動あり） | 無料 |
| 公式サイト | https://www.resonabank.co.jp/ |
- 繰り上げ返済手数が無料なので自分のペースで返済可能
- ネット専用住宅ローンを活用すれば、来店の必要なし
りそな銀行は、手数料をかけることなく繰り上げ返済ができます。
自分のライフプランに合わせて柔軟に住宅ローンを返済できるでしょう！
そのため、将来的に収入の上昇が見込める人におすすめです。
また、りそな銀行のネット専用住宅ローンを利用すれば、申し込みから借入までネットで完結。
わざわざ店舗に行く必要がないため、住宅ローン審査にかかる手間を必要最小限にできます。
りそな銀行は担当者がとても丁寧に対応してくれるみたいだね♪
住宅ローンを通りやすくするために知っておくべき金融機関の審査項目
次に、住宅ローン審査を通りやすくするために知っておくべき審査項目を解説します。
住宅ローン審査では、主に以下の項目を確認されますよ！
- 雇用形態
- 勤務先の事業内容や規模
- 借り手の健康状態
- 借入希望額
- 借入時と完済時の年齢
- 返済負担率
- 個人信用情報
雇用形態で1番有利なのが、正社員です。
継続的に安定した収入があると、判断されるでしょう。
また、住宅ローン審査では借入時と完済時の年齢を確認されます。
ほとんどの金融機関では、完済時の年齢上限を80歳未満に設定しています！
そのため、35年の住宅ローンを借りるのであれば、44歳が上限と覚えておきましょう。
ほかにも、個人信用情報や健康状態など、審査される項目は複数あります。
しかし、住宅ローンは落とす審査ではないため、自信をもって審査を受けましょう。
住宅ローン審査に通りやすい人の特徴を紹介
次に、住宅ローン審査に通りやすい人の特徴を紹介します。
本章で紹介する7つの特徴は、以下の通りです！
住宅ローン審査で大切なのは、収入と健康状態、信用です。
収入と健康状態に問題がない場合でも、虚偽の申告をすれば審査に合格しません。
それでは、詳しく解説します。
収入が多い
住宅ローン審査に通りやすい人の特徴として、収入が多い点が挙げられます。
収入が多ければ多いほど、住宅ローンを無理なく返済できると判断されるでしょう。
返済能力が高いと判断されるほど、住宅ローン審査は有利に働くと覚えましょう！
具体的には、雇用形態が正社員であるか、ボーナスは年2回貰えているかをチェックしています。
収入が高ければ、審査に通る確率は上がると覚えておいてください。
健康状態に問題がない
健康状態に問題がないことも、住宅ローン審査が通りやすい特徴の1つです。
住宅ローンを借りるためには、団体信用生命保険に加入しなければなりません。
健康診断の数値に異常がある場合、団体信用生命保険に加入できない可能性があります…
健康状態に問題があると、今後仕事を続けられない可能性があり、返済能力がないと判断されてしまうためです。
住宅ローン審査の有無に関わらず、日頃から健康状態に気を付けて生活しましょう。
返済負担率が高くない
住宅ローン審査では、返済負担率を確認されることが多いです。
返済負担率が無理なく住宅ローンを返済できるか判断する、ものさしになると覚えておきましょう。
返済負担率は年間の返済額を年収で割った数値です！
どれだけ年収が高くても、返済負担率が40%ほどの数値になると、住宅ローン審査に落ちる可能性が高くなります。
住宅ローン審査に合格する返済負担率の目安は、30%以下と覚えておいてください。
勤続年数が長い
住宅ローン審査を受ける場合は、自分の勤続年数をチェックしましょう。
勤続年数が長い人は、会社で信頼される地位にあるとみなされるため、金融機関に信頼されます。
もし、転職を考えている場合は、住宅ローン審査を終わらせておかないとだね！
具体的には、ほとんどの金融機関の要件で勤続年数が半年～1年以上と定められています。
もし、転職して勤続年数が少ない場合でも、前職よりも収入が上がることやキャリアアップにつながっていることをアピールしましょう。
個人信用情報にキズがない
住宅ローン審査に通りやすい人の特徴として、個人信用情報にキズがないことが挙げられます。
過去にローン返済の遅延をしている場合、個人信用情報に情報が登録されているため、金融機関に信頼されるのは難しいでしょう。
個人信用情報にキズがある状態を、ブラックリストに載っているといいます…
個人信用情報は、事前に確認できます。
気になる人は、個人信用情報の開示を申し込みましょう。
申告内容や提出書類に虚偽がない
金融機関への提出書類や申告内容に虚偽があった場合、住宅ローン審査に通る可能性は低くなります。
住宅ローン審査では、何よりも双方の信頼が大切。
書類の内容で嘘が発覚してしまうと、金融機関に不信感を与えてしまうでしょう。
事前審査と本審査の内容に違いがでないよう、事前の確認を怠らないようにしなきゃだね！
特に多い間違いとして、数字桁数の打ち間違いや過去情報の記載が挙げられます。
正確な情報提供を心掛けることで、スムーズな審査が期待できるでしょう。
年齢が比較的若い
年齢が若いほど、住宅ローン審査が受かりやすい傾向にあるでしょう。
20代後半の場合、これからさらに収入が上がる見込みがあると判断されるためです。
年齢が若いほど、病気になり収入が途絶えるリスクがありません！
住宅ローンは、できるだけ若いうちに組むのがおすすめと覚えておいてください。
住宅ローン審査を通りやすくするコツとは？
次に、住宅ローン審査を通りやすくするコツを紹介します。
住宅ローン審査を通りやすくするためには、以下の要素を覚えておきましょう！
- 住宅ローン以外のローンの整理
- 頭金の用意
- 信用情報の確認
- 長い勤続年数と安定した雇用形態
- 正確な情報提供
- ライフプランに合わせた長期的な返済計画の立案
頭金の用意や住宅ローン以外のローン整理は、今すぐに行動できます。
頭金は、借入額の10～20%程度が適正とされているため、家計などを見直してゆとりのある貯金計画を立てましょう。
また、返済負担率は住宅ローン以外のローンも含めて算出されます。
そのため、カーローンや教育ローンなどを借りている場合、想定していたよりも返済負担率が大きくなる場合があるでしょう。
住宅ローン以外のローンは、お金に余裕があれば一括返済してしまいましょう！
長期的な返済計画を立てるには、事前に毎月の返済額をシミュレーションする必要があります。
そこでおすすめなのが「モゲチェック」。
モゲチェックは、最短5分の必要事項記入で、毎月の返済額をシミュレーションできます。
将来的に住宅ローンで家計が圧迫されることのないように、モゲチェックをぜひ活用してみてください。
住宅ローン審査が通りやすい職業とは？
次に、住宅ローン審査が通りやすいとされている職業について紹介します。
本章で紹介する2つの職業は、以下の通りです！
それでは、見ていきましょう。
公務員
公務員は、民間企業よりも雇用が安定しているため、住宅ローン審査が通りやすい職業の代表例です。
夏と冬のボーナスを必ず入手できることや年収も年功序列で増えるため、返済能力で審査に落とされる可能性は低いでしょう。
公務員の人は、健康状態や個人信用情報で落とされないように気をつけなきゃだね…
金融機関は、直近の収入よりも継続的な安定収入を評価します。
大企業・中小企業の会社員
住宅ローン審査に通りやすい職業として、大手企業や中小企業の会社員が挙げられます。
零細企業に比べて倒産のリスクが少ないため、継続的な収入が見込めると判断されるでしょう。
大企業に明確な定義はありませんが、規模が大きく世間的にも知名度がある会社を指します♪
大企業の場合は、さらに年収も高い傾向があります。
普段から浪費することなく十分な返済計画を立てれば、返済で苦しむ心配はないでしょう。
【審査が甘い？】住宅ローン審査が通りやすいおすすめフラット35を3つ紹介
次に、一般的な住宅ローンよりも審査が通りやすいとされているフラット35の中で、おすすめを紹介します。
本章で紹介する3つのフラット35は、以下の通りです！
自営業の人や年齢が高齢の人は、フラット35を検討してみましょう。
それでは、詳しく解説します。
ARUHI住宅ローン「フラット35」
| 会社名 | アルヒ株式会社 |
| 金利（2023年4月現在） | |
| ARUHI フラット35（団信不加入） | 借入期間15年～20年：1.600% 借入期間21年～35年：1.760% |
| ARUHI スーパーフラット（団信不加入） | 1.670% |
| 事務手数料（プランによる変動あり） | 借入額の2.2% web申し込みで借入額の1.1% |
| 保証料（プランによる変動あり） | 無料 |
| 公式サイト | https://www.aruhi-corp.co.jp/ |
- フラット35が12年連続シェアNo,1
- 申し込み基準に勤続年数が関係ない
ARUHIのフラット35は、2021年度の融資実行件数シェアNo.1です。
シェアNo.1は12年連続のため、それだけ信用できる金融機関といえるでしょう！
また、フラット35は勤続年数の申し込み基準がありません。
そのため、転職直後でも審査に申し込めます。
大手の金融機関に比べて審査がゆるいため、自営業の人におすすめだね！
住信SBIネット銀行住宅ローン「フラット35」
| 会社名 | 住信SBIネット銀行 株式会社 |
| 事務手数料（プランによる変動あり） | 借入額の1.08% |
| 保証料（プランによる変動あり） | 無料 |
| 公式サイト | https://www.netbk.co.jp/contents/ |
- 業界の中でも低水準の住宅ローン金利を用意
- 来店不要で住宅ローンを借入可能
住信SBIネット銀行のフラット35は、業界の中でも低水準の住宅ローン金利を実現しています。
金利に0.5%上乗せしたら全疾病保証の団体信用生命保険に加入できますよ！
金利が低いため、返済負担率を下げられます。
ゆえに、住宅ローン審査が通りやすい金融機関といえるでしょう。
また、インターネットだけで住宅ローンを借入可能です。
住宅ローン手続きサポートというアプリを利用すれば、インターネットから審査状況を確認できるよ！
楽天銀行住宅ローン「フラット35」
| 会社名 | 楽天銀行株式会社 |
| 金利（2023年4月現在） | |
| フラット35（団信なし） | 1.76% |
| 事務手数料（プランによる変動あり） | 借入額の1.1% |
| 保証料（プランによる変動あり） | 無料 |
| 公式サイト | https://www.rakuten-bank.co.jp/ |
- ネット銀行ならではの低金利を実現
- 事務手数料が安いため、初期費用を抑えられる
楽天銀行のフラット35は、ネット銀行ならではの業界最低水準の金利を実現しています。
全期間固定金利だから、変動リスクを気にしないでいいのもポイント！
そのため、総返済額を抑えて住宅ローン借りられるでしょう。
また、楽天銀行のフラット35を借りる際の事務手数料は借入額の1.1%です。
ほとんどの金融機関では、事務手数料が借入額の2.2%なので、楽天銀行を利用すれば初期費用を抑えられるでしょう。
初期費用や総返済額を抑えることで、毎月の返済額を少なくできるから安心だね！
フラット35の住宅ローン審査が落ちた理由とは？
フラット35の住宅ローン審査に落ちちゃった場合、原因はなんだろう…
フラット35の住宅ローン審査に落ちた場合、以下の原因が考えられるかもしれません。
- 個人信用情報に問題があった
- 年齢が高かった
- 返済負担率が高かった
- 自営業になったばかりで収入が不安定だった
フラット35の審査に落ちた場合は、返済負担率や仕事内容に問題があったのかもしれません。
フリーランスになったばかりの人は、収入が安定的である証明をするのが難しいです。
そのため、住宅ローン審査に落ちる可能性が高くなるでしょう。
審査に落ちた場合でも、改善点を見直せば再度審査を受けられます！
しかし、1人で改善点を見つけるのは難しいでしょう。
そこでおすすめなのが「マネーキャリア」。
マネーキャリアを利用すれば、お金のプロであるFPに相談可能です。
何事も1人で考えずに、プロに相談するのが近道でしょう。
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年収から判断する住宅ローン審査が通りやすい借入額とは？
次に、住宅ローン審査が通りやすい借入額を年収別に解説します。
本章で紹介する3つの年収は、以下の通りです！
それでは、見ていきましょう。
年収300万円の人が通りやすい住宅ローン借入額
はじめに、年収300万円でシミュレーションしました。
- シミュレーション条件
- ボーナス返済額：なし
- 金利：1%
- 年数：35年
| 年収 | 返済期間 | 希望借入額 | 毎月の返済額 | 年間返済比率 |
| 300万円 | 35年 | 2,000万円 | 5.6万円 | 22.4% |
| 300万円 | 35年 | 3,000万円 | 8.5万円 | 34.0% |
| 300万円 | 35年 | 4,000万円 | 11.3万円 | 45.2% |
| 300万円 | 35年 | 5,000万円 | 14.1万円 | 56.4% |
家計が圧迫されることなく余裕を持って返済するには、返済負担率は20%程度が望ましいとされています。
年収が300万円の人は、2,000万円の住宅ローンでギリギリです…
2,000万円の住宅ローン審査を通りやすくするためには、頭金を200～400万円用意してください。
そうすることで、毎月の返済額を1万円程度少なくできます。
年収500万円の人が通りやすい住宅ローン借入額
次に、年収500万円でシミュレーションしました。
- シミュレーション条件
- ボーナス返済額：なし
- 金利：1%
- 年数：35年
| 年収 | 返済期間 | 希望借入額 | 毎月の返済額 | 年間返済比率 |
| 500万円 | 35年 | 2,000万円 | 5.6万円 | 13.4% |
| 500万円 | 35年 | 3,000万円 | 8.5万円 | 20.4% |
| 500万円 | 35年 | 4,000万円 | 11.3万円 | 27.1% |
| 500万円 | 35年 | 5,000万円 | 14.1万円 | 33.8% |
年収500万円の人は、3,000万円までなら余裕を持って借りられます。
4,000万円の住宅ローンも、頭金を十分に用意すれば借りられそうです！
借入希望額が2,000万円なら、返済期間を短くして総返済額を抑えるのがおすすめと覚えておいてください。
年収700万円の人が通りやすい住宅ローン借入額
次に、年収700万円でシミュレーションしました。
- シミュレーション条件
- ボーナス返済額：なし
- 金利：1%
- 年数：35年
| 年収 | 返済期間 | 希望借入額 | 毎月の返済額 | 年間返済比率 |
| 700万円 | 35年 | 2,000万円 | 5.6万円 | 9.6% |
| 700万円 | 35年 | 3,000万円 | 8.5万円 | 14.6% |
| 700万円 | 35年 | 4,000万円 | 11.3万円 | 19.3% |
| 700万円 | 35年 | 5,000万円 | 14.1万円 | 24.1% |
年収700万円であれば、5,000万円が借入希望額だとしても、審査に合格する基準を満たしています。
2,000万円の借入希望額なら、返済負担率が10%以下で安心だね♪
もし、夫婦共働きで収入合算ができる場合は、さらに借入希望額を増やせます。
借入希望額を増やせれば、夢にまで見た理想の住宅を叶えられるかもしれません。
住宅ローン審査を通りやすくするためによくある質問とは？
最後に、住宅ローン審査を通りやすくするためのよくある質問について解説します。
本章で紹介する5つのよくある質問は、以下の通りです！
それでは、詳しく解説します。
信用金庫の住宅ローン審査は甘いって本当なの？
信用金庫の住宅ローン審査が甘いといわれているのは事実。
信用銀行は、営利を目的としておらず、地域を盛り上げることを1番に掲げています。
しかし、各信用金庫の住宅ローンは、営業エリア内に在籍か勤務している人しか利用できません…
信用金庫の住宅ローンが気になる人は、自分が住んでいる地域の信用金庫を調べてみましょう。
銀行は営利が目的だから、収入の審査が少し厳しいんだね…
住宅ローン審査が通りやすい時期ってあるの？
住宅ローン審査が通りやすい時期が明確に存在しているわけではありません。
しかし、3月と9月が比較的審査に通りやすいとされています。
理由として、銀行の中間決算や年度末の決算と時期が重なるためでしょう。
銀行の営業マンにもノルマが設定されているからだね…
しかし、収入面や勤続年数に問題があれば結局住宅ローン審査に通りません。
時期をあまり気にする必要はないでしょう。
女性で住宅ローンが通りやすい職業は何？
女性に関しても住宅ローン審査が通りやすい職業は変わりません。
安定した収入と勤続年数が証明できれば、どのような職業でも住宅ローン審査に通る可能性があります。
住宅ローン審査が通りやすい職業として名前が挙がるのは、公務員や大手企業の会社員です！
しかし、専業主婦の人は収入がないため、住宅ローン借りられません。
その場合は、夫の収入で借入希望額が決定します。
住宅ローン審査が通りやすい年収の最低ラインは？
住宅ローン審査が通りやすい年齢は、借入希望額や返済期間によって変動します。
借入希望額が安くなればなるほど、年収の最低ラインは低くなるよ！
借入希望額が2,000万円で返済期間35年だと、年収の最低ラインは300万円といわれています。
返済負担率を考慮して、自分でシミュレーションしましょう。
住宅ローン審査が通りやすくなるおすすめサイトはあるの？
住宅ローン審査が通りやすくなるおすすめサイトは「モゲチェック」です。
モゲチェックをおすすめする理由は、以下の通りです。
- 毎月の返済額をシミュレーションできる
- 金融機関の違いが比較表で一目瞭然
- 住宅ローンのプロに無料で相談可能
モゲチェックを利用すれば、返済額を事前に知れるから住宅ローン審査に通りやすくなるよ♪
必要事項の記入は、約5分で終わるから電車に乗っている間でもできるね！
モゲチェックのサービスは、無料で使用できます。
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住宅ローンをさらに通りやすくするためにマネーキャリアを活用しましょう
この記事では、住宅ローン審査が通りやすい金融機関や通りやすくするためのコツを解説しました。
住宅ローン審査を万全の状態で向かうためにも、身の回りのローン整理や家計の見直しをしましょう。
仕事が忙しいから、そんなことしている時間ないよ…！
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マネーキャリアでは、住宅ローンの相談はもちろん、貯金・保険・家計の見直しまでトータルして相談可能。
相談満足度も93%と高い数値を誇っているため、満足する結果が得られるでしょう。
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