2000万円の住宅ローンを無理なく返済できる年収はいくら？ 住宅ローンを完済する5つのコツや月々の返済額を紹介

このような疑問をお持ちではないでしょうか？

2,000万円の住宅ローンを無理なく返済するコツは、返済期間をできるだけ長期にする方法や頭金を十分に用意する方法が挙げられます。

また、審査が通らずに借入ができなかった場合は、ペアローンを検討しましょう。

今回は、Instagramフォロワー30万人を超える暮らしのメディア「THE ROOM TOUR」(@the_room_tour)が、「2,000万円の住宅ローン」について紹介します。

マイホームを購入する際にかかる費用は、住宅ローンだけではありません。

そこで「住まいの窓口」を利用すれば、住宅に関する資金計画をアドバイスしてくれます。

また、FPのなどの専門家の紹介も無料で実施してくれるでしょう。

気になる人は、下記のリンクからチェックしてみてください。

2000万円の住宅ローンは年収400万円以上が目安

2,000万円の住宅ローンを組める年収の目安は、400万円以上といわれています。

400万円という数値は、返済負担率によって算出可能です。

注意点として、返済負担率を計算する場合は、住宅ローン以外のローンも含めましょう。

住宅ローンのみで計算してしまうと、他のローンに家計が圧迫され想像以上に返済が苦しくなると予想できます。

また、2,000万円の住宅ローンにおける年収400万円は、あくまでも目安の数値です。

自分の趣味やライフスタイルを考慮して、無理のない借入額を希望してください。

返済期間別に2000万ローンの月々の返済額をシミュレーション

次に、2,000万円の住宅ローンを借りた際に発生する毎月の返済額を解説します。

それぞれの年収における返済負担率も算出しています。

300～800万円の間になりますが、自分の年収と近い数値を参考にしてください。

それでは、詳しく解説します。

返済期間20年で2000万ローンの月々の返済額をシミュレーション

はじめに、返済期間20年で月々の返済額をシミュレーションしました。

年収	毎月の返済額	返済負担率	総返済額
300万円	9.2万円	36.7%	2,207万円
400万円	9.2万円	27.5%	2,207万円
500万円	9.2万円	22.0%	2,207万円
600万円	9.2万円	18.3%	2,207万円
700万円	9.2万円	15.7%	2,207万円
800万円	9.2万円	13.8%	2,207万円

返済負担率は、25%以下が目安とされています。

そのため、20年で2,000万円を返済するのであれば、年収500万円以上が必要と覚えておきましょう。

返済期間25年で2000万ローンの月々の返済額をシミュレーション

次に、返済期間25年で月々の返済額をシミュレーションしました。

年収	毎月の返済額	返済負担率	総返済額
300万円	7.5万円	29.3%	2,261万円
400万円	7.5万円	22.0%	2,261万円
500万円	7.5万円	17.6%	2,261万円
600万円	7.5万円	14.6%	2,261万円
700万円	7.5万円	12.6%	2,261万円
800万円	7.5万円	11.0%	2,261万円

返済期間を5年延ばすと、毎月の返済額が約2万円変化します。

25年で返済するのであれば、年収400万円以上が必要と覚えておきましょう。

返済期間30年で2000万ローンの月々の返済額をシミュレーション

次に、返済期間30年で月々の返済額をシミュレーションしました。

年収	毎月の返済額	返済負担率	総返済額
300万円	6.4万円	25.7%	2,316万円
400万円	6.4万円	19.3%	2,316万円
500万円	6.4万円	15.4%	2,316万円
600万円	6.4万円	12.8%	2,316万円
700万円	6.4万円	11.0%	2,316万円
800万円	6.4万円	9.6%	2,316万円

返済期間が30年になると、年収300万円でも返済負担率が25%です。

毎月の返済額も6.4万円になるため、家計に余裕が生まれそうです。

返済期間35年で2000万ローンの月々の返済額をシミュレーション

最後に、返済期間35年で月々の返済額をシミュレーションしました。

年収	毎月の返済額	返済負担率	総返済額
300万円	5.6万円	22.7%	2,371万円
400万円	5.6万円	17.0%	2,371万円
500万円	5.6万円	13.6%	2,371万円
600万円	5.6万円	11.3%	2,371万円
700万円	5.6万円	9.7%	2,371万円
800万円	5.6万円	8.5%	2,371万円

返済期間35年になると、返済負担率にだいぶ余裕がでてきます。

しかし、上記の数値はあくまでも金利1%でシミュレーションした例です。

金利が1%よりも高い住宅ローンを組めば、返済負担率も変化するため注意しましょう。

2000万円の住宅ローンはきつい？ 完済するために覚えておくべきコツを紹介

次に、2,000万円の住宅ローンを完済するためのコツを解説します。

住宅ローンを無理なく完済するには、毎月の返済額を抑えるしかありません。

毎月の返済額を抑える方法を多数紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

それでは、詳しく解説します。

返済期間をできるだけ長期にして毎月の返済額を抑える

2,000万円の住宅ローンを無理なく返済するためには、返済期間をできるだけ長期にして毎月の返済額を抑えましょう。

2,000万円の場合、返済期間20年と35年を比較すると、約4万円返済額が変化します。

しかし、住宅ローンの返済期間を長期にすると総返済額の負担は大きくなります。

頭金を十分に用意する

2,000万円の住宅ローンを無理なく返済するには、頭金を十分に用意しましょう。

頭金を用意すれば、借入額を減らして毎月の返済額を削減したり返済期間を短くしたりできます。

また、頭金を十分に用意できれば、金融機関からの信頼を獲得できます。

収入が少ない人にとって、住宅ローン審査が通りやすくなるのは大きなメリットといえるでしょう。

住宅ローン審査に不安のある人は、頭金をできるだけ用意すると覚えておいてください。

ボーナス払いを利用しないで繰り上げ返済を検討する

住宅ローンの返済では、ボーナス併用払いを利用できます。

ボーナス併用払いとは、ボーナスが入る月にまとまった金額を返済する方法です。

しかし、長期的に安定して住宅ローンを返済したい場合は、ボーナス併用払いを利用しないのがおすすめ。

そのため、住宅ローンでは繰り上げ返済を活用しましょう。

繰り上げ返済とは、自分のタイミングでまとまった金額を返済する方法です。

繰り上げ返済は、ボーナスのように外的要因に影響されず、自分自身で活用するか判断できるのが人気の理由でしょう。

低金利の金融機関を選択する

2,000万円の住宅ローンを無理なく返済するには、できるだけ低金利の金融機関を選択してください。

低金利の住宅ローンプランを利用すれば、それだけ毎月の返済額を抑えられます。

また、金融機関の金利を比較するのにおすすめなのが「モゲチェック」です。

モゲチェックを利用すれば、最短5分の必要事項記入で自分におすすめの金融機関がわかります。

住宅ローンのプロに無料でメッセージ相談できるため、忙しいサラリーマンこそ利用するべきでしょう。

オンライン住宅ローンサービスシェアNo,1を誇っているモゲチェックを、ぜひ下記のリンクから活用してみてください。

長期的なライフプランを見越した返済計画を立てる

住宅ローンの返済では、必ず長期的なライフプランを見越した返済計画を立てましょう。

また、マイホームは建てただけで終わりではありません。

塗装の塗りなおしや屋根の修繕など、さまざまなコストが継続的に必要です。

2000万円の住宅ローンを借りられない場合の対処法とは？

次に、2,000万円の住宅ローンを借りられない場合の対処法について解説します。

住宅ローン審査では、収入面や勤続年数、健康状態を重視されます。

勤続年数や健康状態に問題がない場合は、下記で紹介する対処法で住宅ローンを借りられるようになるかもしれません。

それでは、詳しく見ていきましょう。

ペアローンや収入合算の制度をチェックする

夫婦で共働きをしている場合は、ペアローンや収入合算を検討してみましょう。

ペアローンや収入合算を活用すれば、年収400万に満たない場合でも2,000万円の希望額を借入できる可能性があります。

また、ペアローンを活用した場合はそれぞれが住宅ローンを契約するため、借入時にかかる手数料が倍になると覚えておきましょう。

親族から資金援助をしてもらう

2,000万円の住宅ローンを借りられなかった場合は、親族から資金援助をしてもらうことで審査に合格する可能性があります。

しかし、親族だとしてもお金に関することは事前に入念な相談をしましょう。

お互いに話し合い、双方納得の上で資金援助をしてもらえば、トラブルを回避できます。

購入する物件を見直して安くする

2,000万円の借入希望額で住宅ローン審査が通らない場合は、物件の見直しを行いましょう。

上記の見直しをすることで、数百万単位で住宅費用を削減できる可能性があります。

頭金を再度貯めなおす

2,000万円の住宅ローンを借りられない場合の対処法として、頭金を再度貯め直す方法があります。

頭金が増えることで住宅ローンの借入額が減り、審査に通りやすくなるでしょう。

具体的に、頭金の目安は借入額の10～20%といわれています。

2000万円の住宅ローンを借りる際によくある質問とは？

次に、2,000万円の住宅ローンを借りる際によくある質問を解説します。

2,000万円の住宅ローンを借りる場合、頭金や年齢を気にする人が多いようです。

現状で自分が疑問に思っていないことでも、知識として蓄えておくのがおすすめです。

それでは、1つ1つ見ていきましょう。

2000万円の住宅ローンを頭金なしで組むのはやめたほうがいいの？

借入希望額が2,000万円に関わらず住宅ローンを頭金なしで組むのは、基本的におすすめしません。

金利による総返済額の増加や毎月の返済額における負担増加が主なデメリットです。

しかし、頭金なしで組むことによるメリットもあるため、十分に理解しておきましょう。

頭金を用意しなければ、余裕資金を残して住宅ローンを借りられます。

そのため、急なトラブルでかかる修繕費やライフイベントごとの準備資金を貯められるでしょう。

また、住宅ローン控除の恩恵を最大限受けられるのもメリットです。

住宅ローン控除の額は、年末時点の住宅ローン残高によって決まります。

頭金を用意しなければ借入額を多くできるため、おのずと住宅ローン残高も増えるでしょう。

45歳で2000万円の住宅ローンは組めるの？

結論として、45歳で2,000万円の住宅ローンを組むことは可能です。

しかし、住宅ローンはなるべく早めに契約するのがおすすめです。

理由は、健康状態にあります。健康状態に問題があると、団体信用生命保険に加入できません。

団体信用生命保険に加入できないと住宅ローンを組めないため、45歳の人は早めに住宅ローンを契約しましょう。

金利1%で2000万円を借りた場合の総返済額はいくら？

金利1%で2,000万円の住宅ローンを借入した場合の総返済額は、返済期間によって異なります。

返済期間	総返済額
20年	2,207万円
25年	2,261万円
30年	2,316万円
35年	2,371万円

返済期間が5年延びるごとに、総返済額は約50万円増加するのがわかります。

2000万円の返済で金利計算もできるおすすめのシミュレーションサイトとは？

金利を考慮した毎月の返済額をシミュレーションできるおすすめサイトは「モゲチェック」です。

モゲチェックでは、最短5分程度の必要事項入力で毎月の返済額をシミュレーションできます。

そのため、普段から仕事や家事で忙しい人にこそ、おすすめできるサイトといえるでしょう。

まずは、どのようなサービスなのか確認するだけで問題ありません。

長期的な返済プランを自分で考える際は、ぜひ下記のリンクからモゲチェックを利用してください。

2000万円の住宅ローンを借りる際は住まいの窓口でプロに相談しましょう

この記事では、2,000万円の住宅ローンを借りた際の注意点や毎月の返済額を解説しました。

住宅ローンを組む場合は、長期的なライフプランも考慮した余裕のある返済プランを考えましょう。

しかし、マイホームにかかる費用は住宅ローンだけではありません。

住宅ローンの返済ばかりに目を向けてしまうと、その他の費用で家計が圧迫され後悔する恐れがあります。

そこでおすすめなのが、「住まいの窓口」です。

住まいの窓口では、家づくりのプロであるハウジングアドバイザーが悩みに寄り添って伴走してくれるため、理想の暮らしを実現できるでしょう。

住宅購入時に見落としがちな費用についてもアドバイスを受けられます。

お金のプロであるFPも無料で紹介してくれるため、家計や保険の見直しにも対応可能です。

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